Konut kredilerinde borç transferinde Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) kaldırılınca tüketiciler bankalara hücum etti. Maliye Bakanlığı’nın şubat ayında aldığı karar konut kredilerini yenilemek isteyen tüketicileri yüzde 15 oranındaki vergi yükünden kurtarırken, son haftalarda bankalara yapılan konut kredisi başvurularının yüzde 40’ı kredi yenileme taleplerinden oluşuyor. Daha önce aylık yüzde 1.5 faizle 10 yıl vadeli 100 bin YTL’lik konut kredisi kullanan tüketici borcunu yüzde 0.99 faiz oranından yenilerse vade sonunda toplam borç, faiz ve vergi yüküyle birlikte yüzde yüzde 30 azalırken, bu tutar neredeyse anaparanın yüzde 70’ini buluyor.
Konut kredilerinde faiz üzerinden alınan yüzde 15 oranındaki Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) kaldırıldı. İnşa halinde konutlar ve tadilat ve eklentiler için kullanılan krediler, bir banka tarafından temin edilen konut kredisinin başka bir banka tarafından kapatılması ve bankanın kullandırmış olduğu konut kredisinin müşteri talebi üzerine YTL’den dövize endeksli krediye ya da dövize endeksli krediden YTL’ye dönüştürülmesinde artık yüzde 15 oranındaki KKDF alınmayacak.
Vergi Yükü Azaldı
Eski uygulamaya göre, ilk kez konut kredisi kullananlar yüzde 15’lik KKDF’den muaftı. Tüketici ikinci kez konut kredisi kullanmak isterse veya ilk kredisini daha düşük faizle başka bir bankadan kapatmak isterse bu muafiyetten yararlanamıyordu. Maliye Bakanlığı’nın şubat sonunda aldığı karar sonucu tüketicilerin faiz üzerinden ödedikleri vergi yükü yüzde 15 azalacak. Halen konut kredilerinde faiz üzerinden yüzde 5 oranında BSMV alınıyor. Mortgage Yasa Tasarısı’na göre BSMV’nin de kaldırılması planlanıyor.
Kredilere Doping
Son bir ayda konut kredileri yüzde 10’luk artışla 14 bin 500 YTL’ye dayanırken, kredi devrine yönelik konut kredi taleplerinin de bu hacmi daha da artırması bekleniyor. Anadolubank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Günay, KKDF uygulamasının netlik kazanması ile birlikte piyasada devir kredilerine olan talebin yoğunlaştığını belirterek konut kredisi başvurularının yüzde 40’ının kredi yenilemeye yönelik olduğunu söyledi. KKDF’nin kaldırılmasının tüketici yararına olduğunu vurgulayan Günay, dosya masrafı, ekspertiz ve sigorta ücretlerinin ise çok makul bir orandan tüketici kredisi olarak yeniden kredilendirildiğini belirtti. Bu arada bazı bankacılar da MortgageYasa Tasarısı yasalaşmadan KKDF’nin kaldırılmasına bağlı olarak bankalar arasında erken kapatma yarışının başlamasının gelecekte sektöre zarar verebileceğini belirtti.
Konut Kredisi Nasıl Ucuzluyor
Bankalara göre, bugünkü şartlarda aylık faiz oranı yüzde 1.35 ve 1.35’in üzerinde olan konut kredilerini yenilemek cazip. Örneğin; 10 yıl vadeli aylık yüzde 1.35 faizle A bankasından aldığınız krediyi, B bankasından yüzde 1.03 faiz oranından yenilemek isterseniz eskiden yüzde 15 KKDF yükünü de hesaba katarsanız aylık ödemeniz bin 896 YTL’den bin 603 YTL’ye geriliyordu. Şimdi KKDF’nin kaldırılmasıyla bu tutar bin 492 YTL’ye geriledi. 10 yıl sonunda yüzde 15’lik KKDF indiriminin ve yüzde 1.03’den krediyi yenilemenin toplam size sağlayacağı avantaj 48 bin 452 YTL. Böylece kredinizi yenileyerek hem ana paranızın yüzde 50 tutarında vergi ve faiz yükünden kurtuluyorsunuz, hem de eskiden ödeyeceğiniz tutarın yüzde 20’si kadar daha az bir tutarla borcunuzu kapatabiliyorsunuz. Eğer daha önce yüzde 1.5’dan konut kredisi kullandıysanız ve bu kredinizi yüzde 0.99 faiz oranından yenilerseniz 120 ay sonunda ödeyeceğiniz toplam tutar 244 bin 776 YTL’den 175 bin 469 YTL’ye geriliyor. Aylık ödeme de düşük faizden kredi yenileme ve KKDF’nin kaldırılmasının etkisiyle 2 bin 40 YTL’den bin 462 YTL’ye düşüyor. Toplam borç ise yüzde 30 oranında azalıyor.